เมื่อตั้งเป้าหมายการลงทุนว่า ต้องการผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว นักลงทุนควรรู้ว่าการลงทุนมีอะไรบ้างเป็นอันดับแรก เพื่อให้เราสามารถกำหนดสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุนเอาไว้ในขั้นตอนการเขียนแผน และเพื่อให้เราได้ลงมือศึกษาการลงทุนในสินทรัพย์นั้น ๆ ให้ละเอียดก่อนการลงทุน ซึ่งรูปแบบการลงทุนที่ตอบโจทย์ผลตอบแทนระยะยาวได้ดี คือ การลงทุนระยะยาวตั้งแต่ 7 ปีขึ้นไป ส่วนจะมีสินทรัพย์อะไรให้เลือกบ้าง เราไปติดตามพร้อมกัน
เมื่อต้องการลงทุนระยะยาว นักลงทุนควรรู้ว่ามีการลงทุนอะไรบ้างที่น่าสนใจ
การศึกษาว่าการลงทุนมีอะไรบ้างจะช่วยให้การเขียนแผนลงทุน เพื่อผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยรูปแบบของการลงทุนระยะยาว โดยทั่วไปนักลงทุนจะเลือกถือครองสินทรัพย์มากกว่า 7 ปีขึ้นไป ด้วยวิธีการคัดเลือกสินทรัพย์ที่มีความมั่นใจ และมีระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยการลงทุนระยะยาวสามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่น่าสนใจ คือ
- หุ้น
เป็นการลงทุนที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก เพราะผลตอบแทนของหุ้นมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีได้ แต่การเลือกซื้อหุ้นเพื่อการลงทุนระยะยาว นักลงทุนควรเลือกหุ้นจากบริษัทขนาดใหญ่ที่มีพื้นฐานดี โดยมีผลการดำเนินงานย้อนหลังที่ให้ผลตอบแทนเป็นบวกมากกว่าเป็นลบ และควรเป็นบริษัทจดทะเบียนที่ผ่านร้อนผ่านหนาวในวัฏจักรของเศรษฐกิจมานาน จึงจะสามารถสร้างความเชื่อมั่นให้แก่การลงทุนได้ หรือถ้าหากนักลงทุนไม่ทราบว่าหุ้นที่มีโครงสร้างดีมีอะไรบ้าง ให้ดูจากดัชนีหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ว่าประกอบไปด้วยหุ้นจากบริษัทอะไรบ้าง อย่าง SET50 Index หรือ SET100 Index เป็นต้น
- กองทุนรวม
อีกหนึ่งการลงทุนที่มีหลายกองทุนถูกออกแบบมาเพื่อการลงทุนระยะยาว อย่างกองทุนที่เราคุ้นเคยกันดี คือ กองทุนรวมเพื่อการออม SSF ที่กำหนดให้ถือครองกองทุนเป็นเวลา 10 ปี และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF ที่สนับสนุนการออมเพื่อการเกษียณ โดยกำหนดให้นักลงทุนต้องลงทุนต่อเนื่อง 5 ปี และจะสามารถขายคืนกองทุนได้เมื่ออายุครบ 55 ปีเท่านั้น โดยนักลงทุนสามารถศึกษานโยบายกองทุนว่าการลงทุนมีอะไรบ้าง และมีความเสี่ยงอยู่ในระดับใดได้จากหนังสือชี้ชวนของกองทุนนั้น ๆ
- ตราสารหนี้ระยะยาว
ตราสารหนี้ คือการลงทุนกับตราสารทางการเงินที่นักลงทุนจะมีสถานะเปรียบเสมือนเป็นผู้ปล่อยกู้ให้แก่ภาครัฐบาล ภาครัฐวิสาหกิจ หน่วยงานหรือองค์กรของรัฐ บริษัทเอกชน และมีตราสารหนี้ต่างประเทศด้วย เช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ เป็นต้น โดยนักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยแบบคงที่อย่างสม่ำเสมอ จนเมื่อครบอายุที่กำหนดไว้จะได้รับเงินต้นคืน โดยตราสารหนี้แบ่งออกเป็นระยะสั้นและระยะยาว ซึ่งหากออกโดยรัฐบาลหรือรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ระยะยาวจะมีอายุตั้งแต่ 365 วัน ส่วนตราสารหนี้ระยะยาวที่ออกโดยบริษัทเอกชน จะมีอายุตั้งแต่ 270 วัน
- ตราสารอนุพันธ์
เป็นตราสารทางการเงินอีกหนึ่งประเภท เกิดขึ้นจากสัญญาระหว่างคู่สัญญาตั้งแต่ 2 ฝ่ายขึ้น ที่ตกลงกันว่าจะซื้อขายสินทรัพย์กันในอนาคต เช่น A ทำสัญญาว่าจะซื้อหุ้น B จาก C ในอีก 1 เดือนข้างหน้า ด้วยราคา 10 บาท สมมุติให้ราคาหุ้น B ในวันที่สัญญากันนั้นมีราคา 8 บาท แต่เมื่อครบกำหนดระยะเวลา 1 เดือนตามสัญญา ปรากฏว่าหุ้น B มีราคาขึ้นมาอยู่ที่ 12 บาท A ได้ทำการซื้อหุ้นจาก C ตามสัญญา คือ 10 บาท และทำการขายออกไปที่ราคา 12 บาททันที จะทำให้ทั้ง A และ C ได้กำไรทันทีภายในเวลา 1 เดือน เป็นต้น
- สินทรัพย์โภคภัณฑ์
เป็นสินทรัพย์ทางเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับการลงทุนระยะยาว โดยสินทรัพย์โภคภัณฑ์มีการลงทุนอะไรบ้าง หากยกตัวอย่างให้เห็นภาพง่าย ๆ ก็คือ ทองคำ น้ำมัน น้ำตาล และอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
วิธีการเตรียมความพร้อม เมื่อตัดสินใจลงทุนระยะยาว
เมื่อเราได้ทราบแล้วว่าการลงทุนมีอะไรบ้าง สำหรับความคาดหวังผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว ก็มาถึงจุดที่เราต้องเตรียมความพร้อมเพื่อให้การลงทุนมีความราบรื่น โดยการลงทุนระยะยาวจะเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนสำหรับชีวิตในอนาคต และถึงแม้ว่าการลงทุนระยะยาวมักจะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการลงทุนระยะสั้น แต่การต้องลงทุนเป็นเวลานานก็อาจทำให้เป้าหมายของเราไขว้เขวไปจากเดิมได้ ดังนั้นเราจึงต้องเตรียมความพร้อมให้ครบทุกด้าน
- ความพร้อมทางจิตใจ
ดังที่ได้กล่าวไปว่า เมื่อเราต้องลงทุนเป็นเวลานานกว่าจะได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวังไว้ อาจทำให้เป้าหมายของเราเปลี่ยนไปจากเดิม ดังนั้นความพร้อมทางจิตใจคือเรื่องสำคัญเรื่องแรกที่ต้องมี ประกอบไปด้วยความมั่นใจว่า ต้องการลงทุนระยะยาวจริง ความอดทน ความแน่วแน่มั่นคงไม่หวั่นไหวต่อความผันผวนระยะสั้น และความกล้าหาญที่จะคิดนอกกรอบไม่ลงทุนตามกระแส
- ความพร้อมทางด้านความรู้รอบตัว
เมื่อใจพร้อม พื้นฐานความรู้ต้องพร้อมด้วย เพราะนักลงทุนต้องศึกษาสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุนให้เกิดความเข้าใจอย่างถ่องแท้ สำรวจว่าสินทรัพย์ที่จะลงทุนนั้นมีความเสี่ยงอยู่ในระดับไหน มีปัจจัยแวดล้อมอะไรบ้างที่ส่งผลกระทบต่อสินทรัพย์ และในระยะยาวแล้วสินทรัพย์ที่หมายตานั้นมีแนวโน้มจะให้ผลตอบแทนตามที่คาดหวังไว้หรือไม่
- ความพร้อมทางด้านการเงิน
การลงทุนระยะยาวเหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ นักลงทุนจึงต้องจัดสรรเงินให้เป็นสัดส่วน เพื่อสร้างวินัยในการลงทุน ทั้งเงินลงทุนที่จะใช้ในปัจจุบัน เงินลงทุนที่จะเพิ่มเติมในอนาคต และเงินที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
ได้รู้กันแล้วว่าการลงทุนมีอะไรบ้าง หากต้องการจะลงทุนระยะยาว ข้อมูลทั้งหมดนี้จะมีประโยชน์ต่อนักลงทุนที่ต้องการวางแผนเปลี่ยนชีวิตในอนาคตด้วยการลงทุน และสิ่งสำคัญที่นักลงทุนห้ามลืมเด็ดขาดหากต้องการประสบความสำเร็จจากการลงทุนระยะยาว คือ จะต้องมีวินัยและเคร่งครัดต่อแผนการลงทุน และไม่ตื่นตระหนกไปกับความผันผวนระยะสั้น ๆ ของภาวะตลาด เพียงเท่านี้ก็สามารถคาดหวังผลตอบแทนที่ต้องการได้แล้ว